A 2024-ben indult (és 2025-ben is futó) CSOK Plusz a magyar otthonteremtési paletta központi eleme. Fontos tisztázni a leggyakoribb félreértést: a CSOK Plusz nem vissza nem térítendő támogatás, hanem egy rendkívül kedvezményes, államilag támogatott hitelkonstrukció.

A program célja, hogy a gyermekvállalást tervező házaspárokat segítse lakáscéljaik elérésében. Két fő pillére van: a fix 3%-os kamat, valamint a gyermekvállalás után járó tartozáselengedés.

A program alapfeltétele: A gyermekvállalás

A CSOK Plusz logikájának kulcsa, hogy a jogszabály szerint a hitelt kizárólag olyan házaspárok vehetik fel, akik legalább egy új gyermeket vállalnak előre.

• Még ha a párnak vannak is meglévő gyermekei, a programba való belépéshez akkor is kötelező minimum egy további gyermek vállalása.
• Vállalási határidők: A törvény szigorú határidőket szab: 1 gyermek vállalása esetén 4 év, 2 gyermeknél 8 év, 3 gyermeknél 10 év áll rendelkezésre a teljesítésre. A magzat a 12. héttől számít teljesített vállalásnak.

A hitel paraméterei (Összegek és Alapterület)

A felvehető hitelösszeg és a minimális ingatlanméret is a gyermekszámtól függ.

• Kamat és futamidő: A kamat a teljes futamidő alatt (10-25 év) végig fix 3%.
• Előtörlesztés: A díja maximum 1% lehet.

A "Plusz" jelentése: Elengedés és Szüneteltetés

A program valódi támogatástartalma a gyermekek érkezésekor válik kézzelfoghatóvá:

1. Törlesztési szünet: Az első (vállalt) gyermek megszületésekor (vagy a 12. hetes magzati kor elérésekor) a törlesztés 12 hónapra szüneteltethető.
2. Tartozáselengedés: A második (vállalt vagy meglévő mellé születő) gyermek érkezésekor az állam 10 millió Forintot elenged a fennálló tőketartozásból. A harmadik (és minden további) gyermeknél újabb 10 millió Forint elengedés következik.

Ingatlanra és Önerőre vonatkozó szabályok (2025)

A CSOK Plusz nem csak az igénylőre, de az ingatlanra is szigorú szabályokat alkalmaz.

Vételár Plafon (A legfontosabb korlát):

• Első közös ingatlan vásárlása esetén az ingatlan vételára maximum 80 millió Ft lehet.
• Nagyobb ingatlanba költözés (bővítés) esetén a plafon maximum 150 millió Ft lehet.

Önerő (A legnagyobb könnyítés):

A bankok számára a törvény megengedi, hogy a CSOK Plusz igénylőknél a szokásos 20%-os önrész helyett mindössze 10% önrészt várjanak el.

Jogosultsági feltételek

• Házasság: A programot kizárólag házaspárok igényelhetik.
• Életkor: A feleség nem töltheti be a 41. életévét (kivétel, ha 2025-ben már igazoltan várandós).
• TB jogviszony: Legalább 2 éves folyamatos TB jogviszony szükséges (a külföldi is elfogadható).
• Adminisztráció: Köztartozásmentesség és tiszta KHR-lista (büntetlen előélet nem, de KHR-lista igen) alapfeltétel.

Kockázatok és Költségek

• Kezdeti költségek: A bankok a folyósítási díjért maximum a hitelösszeg 0,75%-át, de legfeljebb 300.000 Ft-ot kérhetnek el. Emellett számolni kell a szokásos ügyvédi, közjegyzői és értékbecslési díjakkal.
• Büntetőkamat (A legnagyobb kockázat): Ha a gyermekvállalás a megadott határidőn belül nem teljesül (vagy pl. válás történik), a teljes kamattámogatást vissza kell fizetni, méghozzá büntetőkamat mellett (ez 2025-ös adatok szerint az MNB alapkamat + 5% lehet).

Kombinálhatóság és Illetékmentesség

1. Illetékmentesség: A CSOK Plusz hitellel vásárolt ingatlanok teljesen mentesülnek a 4%-os vagyonszerzési illeték alól.
2. Kombinálhatóság: A CSOK Plusz hitel kombinálható a Babaváró hitellel (ami önrészként is funkcionálhat), a Falusi CSOK vissza nem térítendő támogatásával, és szükség esetén Piaci Lakáshitellel is.